ProsteNawyki

Proste sposoby na poprawę jakości życia

Jak poprawić swoją zdolność kredytową i jak się tym nie przejmować

Czytelnik Jay Dolan zapytał o zdolność kredytową:

Czy masz jakieś zasoby lub informacje, jak poprawić moją zdolność kredytową? Poszedłem ubiegać się o pożyczkę na samochód i okazało się, że moja zdolność kredytowa jest zbyt niska, nawet na zatwierdzenie w unii kredytowej. Zaczyna to być trochę frustrujące, ponieważ mam trochę pieniędzy na wpłatę na używany samochód, a dzięki użyciu pear (dziękuję za ten link) dowiedziałem się, że mogę sobie pozwolić na ratę samochodową około 500 $ miesięcznie. Nie zamierzam wydawać na to tyle pieniędzy, ale jeśli nie mogę uzyskać zatwierdzenia na pożyczkę, co powinienem zrobić?

To dla mnie skomplikowane pytanie – moja odpowiedź naprawdę będzie miała dwa aspekty: 1) jak poprawić swoją zdolność kredytową; i 2) jak sprawić, by było to mniej ważne dla ciebie.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową W zasadzie, aby poprawić swoją zdolność kredytową, musisz wykazać, że potrafisz niezawodnie spłacać swoje długi. Aby to zrobić, musisz zbudować dobrą historię kredytową w czasie — zaciągnąć mniejsze lub średnie długi i spłacać je w czasie (nie wszystko na raz — pokaż, że potrafisz to robić przez dłuższy czas). Oto kilka wskazówek:

  1. Sprawdź swój raport kredytowy. Możesz uzyskać darmowy raport kredytowy raz w roku z annualcreditreport.com. To pozwoli ci zobaczyć, czy są tam jakieś błędy i uzyskać idee, gdzie jesteś. Nie podadzą ci twojego wyniku kredytowego, ale przynajmniej zobaczysz, co jest w nim zawarte. Jeśli są błędy, podejmij kroki, aby je skorygować.
  2. Załóż konta kredytowe. Osobiste pożyczki lub karty kredytowe są zazwyczaj najlepszymi sposobami na to. Nie bierz wielu śmieciowych kart kredytowych ze sklepów. Weź kilka kart, które możesz zatrzymać na dłuższy czas. Najlepiej jest mieć karty z wysokimi limitami, ale utrzymywać niskie saldo.
  3. Płać rachunki na czas. To jest oczywiste, ale spóźnione płatności zaszkodzą twojemu wynikowi. Nie spóźniaj się.
  4. Nie zamykaj starych kont. Jeśli masz karty, które posiadasz przez długi czas, zatrzymaj je na swoje nazwisko, nawet jeśli ich nie używasz. Konta z długą historią są dobre dla twojego wyniku. Zamknięcie kont szkodzi twojemu wynikowi.
  5. Poproś rodziców o pomoc. Jeśli jesteś młody i dopiero zaczynasz, możesz znaleźć się w sytuacji, w której nie masz wystarczającej historii kredytowej, aby uzyskać pożyczki lub karty kredytowe. Ale nie możesz zbudować tej historii, dopóki ich nie zdobędziesz. Rozwiązaniem jest poproszenie rodziców (lub kogoś z dobrą historią kredytową), aby współpaidżeł ci. Upewnij się, że twoje imię znajduje się na pożyczce i upewnij się, że płacisz ją na czas. Po tym, jak to zrobisz, będziesz mieć historię. Innym rozwiązaniem, jeśli jesteś rodzicem, jest zaciągnięcie pożyczki na nazwisko swojego syna lub córki i samodzielne spłacanie jej. W ten sposób wiesz, że jest płacona na czas, więc nie ryzykujesz swojego własnego wyniku kredytowego, ale twoje dziecko także zyskuje pozytywną historię kredytową. Aktualizacja: Czytelnik zauważył, że otwieranie pożyczek w cudzym imieniu jest nielegalne… Chodziło mi o to, że możesz współpaidżeć na pożyczkę z ich aprobatą i spłacać ją za nich, aby budować ich kredyt. Nie rób tego bez ich wiedzy.

Niektóre artykuły z głębszymi informacjami na ten temat:

Jak nie przejmować się swoją zdolnością kredytową Teraz, mówiąc to wszystko, muszę przyznać, że nie zgadzam się z powyższymi wskazówkami. To znaczy, jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowy, te wskazówki pomogą – ale myślę, że nie powinieneś ich stosować.

Dlaczego nie? Ponieważ dla wielu osób kredyt jest niebezpieczny. Oczywiście, jeśli jesteś dobry w płaceniu swoich rachunków na czas i nie kusisz się, aby wydawać pieniądze, gdy ich nie masz, prawdopodobnie będziesz w porządku. Ale wtedy prawdopodobnie nie będziesz potrzebował tego artykułu. Dla reszty z nas, karty kredytowe mogą być ścieżką do finansowej ruiny. To jeden z największych czynników powodujących problemy finansowe w USA.

Co zatem proponuję zamiast tego? Krótko mówiąc:

  1. Unikaj kredytu. Zamiast zaciągać kredyty lub pożyczki, aby poprawić swój wynik, unikaj ich jak zarazy. Zaciąganie kredytu w celu poprawienia szans na zdobycie większego kredytu wydaje mi się szaleństwem. Zamiast tego, oszczędzaj, aż będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby coś kupić. To wymaga cierpliwości i oszczędzania na początku. Na przykład, właśnie sprzedałem swój samochód, aby spłacić moją pożyczkę samochodową i zastąpiłem go tanim używanym vanem. Będę w stanie szybko spłacić vana, a moim celem jest oszczędzanie, aby kupić kolejny pojazd za gotówkę.
  2. Spłać długi i zamknij konta. Jeśli masz dużo długów, spłacaj je, mimo porad w sekcji powyżej. Użyj Eliminacja Długów za Pomocą Metody Śnieżnej Kuli.
  3. Używaj gotówki. Zlikwidowałem swoje karty kredytowe i teraz płacę gotówką (lub dokonuję płatności online) za wszystko. To wygodne, nie możesz popaść w długi ani problemy finansowe, a fizycznie widząc, jak gotówka się kończy, dwa razy się zastanowisz przed jej wydaniem. Zobacz Jak Zakończyłem Mój Romans z Kartą Kredytową (i Dlaczego Używam Gotówki) po więcej.
  4. Zrelaksuj się z błogością bez długów. Kiedy wszystkie twoje długi są spłacone, a ty używasz gotówki zamiast tego i możesz kupić samochód za gotówkę… cóż, nie ma nic podobnego do tego uczucia. To niesamowite.

Czy takie podejście zadziała dla każdego? Nie. Wiele osób potrzebuje kredytu, a dla tych, którzy potrafią go opanować, kredyt może być dobrym narzędziem, jeżeli jest używany ostrożnie. Inni muszą często używać kart kredytowych do hoteli lub wynajmu samochodów, a używanie gotówki do tych rzeczy może być mniej wygodne. Ale działa to dla mnie i polecam, abyś się nad tym zastanowił.

Zobacz także: