Podobnie jak każdy inny cel, osiągnięcie stabilności finansowej i sukcesu wymaga rozwinięcia dobrych nawyków finansowych. Przez ostatnie lata intensywnie badałem ten temat w dążeniu do pozbycia się długów, zwiększenia oszczędności i zabezpieczenia finansowego mojej rodziny. Omówię te nawyki szczegółowo, ale chciałem również podzielić się nimi w formie podsumowania (wiem, jestem kompulsywnym twórcą list).
Oto one, w dowolnej kolejności:
- Automatyczne oszczędzanie. Powinno być to Twoim priorytetem, zwłaszcza jeśli nie masz jeszcze solidnego funduszu awaryjnego. Uczyń to pierwszą płatnością w dniu wypłaty poprzez automatyczne przekazywanie określonej kwoty z konta bieżącego na oszczędnościowe (najlepiej założyć rachunek oszczędnościowy online). Nie zastanawiaj się nad tą transakcją — po prostu pozwól, aby odbywała się automatycznie przy każdej wypłacie.
- Kontroluj impulsywne wydatki. To największy problem dla wielu z nas. Impulsywne wydatki na jedzenie na mieście, zakupy i zakupy online mogą stanowić ogromne obciążenie dla naszego budżetu, doprowadzając do jego przekroczenia i trudnej sytuacji finansowej. Zobacz Monitoruj swoje pragnienia impulsywnego wydawania pieniędzy, by poznać więcej wskazówek.
- Oceń swoje wydatki i żyj oszczędnie. Jeśli nigdy nie śledziłeś swoich wydatków, spróbuj przez jeden miesiąc. Następnie przeanalizuj, na co wydajesz pieniądze i zobacz, co możesz ograniczyć lub wyeliminować. Oceń, które wydatki są absolutnie niezbędne, a następnie Co jest naprawdę konieczne? Przewodnik po oszczędnym życiu. Zobacz Jak oszczędzam pieniądze, by dowiedzieć się więcej. Przeczytaj także 30 ways to save $1 a day.
- Inwestuj w swoją przyszłość. Jeśli jesteś młody, prawdopodobnie nie myślisz zbyt wiele o emeryturze. Ale to ważne. Nawet jeśli wydaje Ci się, że zawsze możesz zacząć planować emeryturę później, zacznij teraz. Wzrost Twoich inwestycji w czasie będzie imponujący, jeśli zaczniesz w wieku 20 lat. Na początek zwiększ składkę na 401(k) do maksymalnej wartości, do której dopłaca Twoja firma, jeśli taka opcja jest dostępna. Następnie dobrym rozwiązaniem może być Roth IRA. Przeprowadź niewielkie rozeznanie, ale najważniejsze – zacznij już teraz!
- Zabezpiecz swoją rodzinę. Pierwszym krokiem jest zgromadzenie funduszu awaryjnego na nieprzewidziane wydatki. Jeśli masz małżonka i/lub osoby na utrzymaniu, koniecznie powinieneś wykupić ubezpieczenie na życie i sporządzić testament — jak najszybciej! Rozważ również inne ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie dla właścicieli domów lub najemców.
- Eliminuj i unikaj długów. Jeśli masz karty kredytowe, pożyczki osobiste lub inne rodzaje zadłużenia, musisz rozpocząć plan eliminacji długów. Sporządź listę swoich zobowiązań i uporządkuj je od najmniejszego salda na górze do największego na dole. Skup się na długu na górze, przeznaczając na jego spłatę jak najwięcej, nawet jeśli to tylko dodatkowe 40-50 dolarów (więcej byłoby lepiej). Kiedy ta kwota zostanie spłacona, świętuj! Następnie weź całą kwotę, którą płaciłeś (na przykład 70 dolarów minimalnej płatności plus 50 dolarów dodatkowo, w sumie 120 dolarów) i dodaj ją do minimalnej płatności następnego największego długu. Kontynuuj ten proces, zwiększając dodatkowe kwoty w miarę postępów, aż spłacisz wszystkie swoje długi. Może to potrwać kilka lat, ale jest to bardzo satysfakcjonujący i niezbędny proces.
- Stosuj system kopertowy. To prosty sposób na śledzenie dostępnych środków na wydatki. Załóżmy, że w dniu wypłaty przeznaczasz trzy kwoty na swój budżet — jedną na paliwo, jedną na zakupy, jedną na jedzenie na mieście. Wypłać te kwoty w dniu wypłaty i włóż je do trzech osobnych kopert. W ten sposób łatwo śledzisz, ile masz jeszcze do wydania w każdej kategorii, a gdy skończą się pieniądze, wiesz o tym od razu. Nie przekraczasz wydatków w tych kategoriach. Jeśli regularnie brakuje Ci pieniędzy zbyt szybko, być może powinieneś przemyśleć swój budżet.
- Płać rachunki od razu lub automatycznie. Dobrym nawykiem jest regulowanie rachunków zaraz po ich otrzymaniu. Tam, gdzie to możliwe, ustaw automatyczne potrącenia. Dla pozostałych płatności wykorzystaj system bankowości elektronicznej do regularnych, automatycznych przelewów. Dzięki temu wszystkie stałe wydatki w Twoim budżecie są pod kontrolą.
- Czytaj o finansach osobistych. Im więcej się uczysz, tym lepiej zarządzasz swoimi finansami.
- Dąż do zwiększania swojego majątku netto. Rób wszystko, co możliwe, aby poprawić swój majątek netto, czy to poprzez redukcję zadłużenia, zwiększenie oszczędności, czy podniesienie dochodów – lub wszystko naraz. Szukaj nowych sposobów na zarabianie pieniędzy lub uzyskiwanie lepszego wynagrodzenia za swoją pracę. Jeśli co miesiąc będziesz obliczać swój majątek netto, z czasem zobaczysz, jak rośnie. A to bardzo motywuje.