10 sposobów na uproszczenie budżetu

Zawsze szukam sposobów na uproszczenie moich finansów (tak już mam, wiem), a ostatnio analizowałem mój już uproszczony budżet, żeby jeszcze go uprościć. Pomyślałem, że będzie pomocne podzielić się kilkoma sposobami na uczynienie budżetu jak najprostszym.

Celem jest zminimalizowanie bólów głowy, eliminacja potrzeby skomplikowanych systemów śledzenia i zredukowanie czasu poświęcanego na budżet i finanse do około 15-20 minut tygodniowo. Nie mogę zapewnić, że te pomysły są oryginalne, ani że nie omawiałem ich wcześniej w różnych miejscach, ale z mojego doświadczenia wynika, że działają. Są proste i skuteczne.

Najpierw spójrzmy na ustalanie budżetu. Jeśli jeszcze tego nie zrobiliście, to prawdopodobnie dlatego, że budżety wydają się Wam onieśmielające lub są za dużym problemem do rozłożenia i utrzymania. To są oba uzasadnione punkty — dlatego właśnie powinniście zastosować ten uproszczony plan, jeśli te kwestie dotyczą Was. Obecnie dostępne jest wiele zaawansowanego oprogramowania do tworzenia budżetów, ale nie uważam, że jest ono konieczne. Wystarczy prosty arkusz kalkulacyjny — a jeśli potraficie stworzyć formułę SUM w celu zsumowania kolumny liczb, posiadacie całą potrzebną wiedzę z zakresu obsługi arkusza kalkulacyjnego.

Stwórz prosty arkusz kalkulacyjny dla swojego budżetu, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś , i zacznij od wypisania swoich przychodów i miesięcznych wydatków. Oszacuj, w zaokrągleniu, ile miesięcznie wydajesz na każdy z wydatków. Możesz później dokonać korekt, ale lepiej oszacować wyższe wartości, niż ustalić niskie i naruszyć swój budżet.

Teraz spójrzmy na sposoby tworzenia prostego budżetu:

60% rozwiązanie. Istnieje wiele sposobów strukturyzacji budżetu, ale najprostszym, jaki znalazłem, jest the 60% solution. Zasadniczo ten budżet nakazuje pomieścić regularne miesięczne wydatki w 60% brutto swoich dochodów, abyś miał miejsce na oszczędności (długoterminowe i krótkoterminowe), emeryturę i pieniądze na wydatki („zabawa”). To są rzeczy, które najczęściej naruszają budżet, ponieważ większość ludzi nie uwzględnia ich w budżecie. Teraz, Twój procent będzie się różnił, ale podane tu procenty są jedynie orientacyjnymi wytycznymi:
60 procent: Wydatki miesięczne — takie jak mieszkanie, jedzenie, media, ubezpieczenie, Internet, transport. To jest część najczęściej utożsamiana z budżetem.
10 procent: Emerytura — i jeśli robisz to dobrze, jest to automatycznie potrącane z Twojej wypłaty na inwestycję 401(k).
10 procent: Oszczędności długoterminowe lub redukcja długu. Najlepiej zainwestować to w coś takiego jak akcje lub fundusz indeksowy, i to może służyć jako fundusz awaryjny. Ale jeśli jesteś zadłużony (poza kredytem hipotecznym), doradzałbym, abyś użył tej części budżetu do spłaty długów, a nawet wziął trochę z innych kategorii, takich jak emerytura, by zwiększyć to do około 20 procent na razie. Po spłacie długów, możesz przełączyć to na oszczędności długoterminowe. Nadal potrzebujesz funduszu awaryjnego, ale będąc w trybie redukcji długu, możesz stworzyć mały, tymczasowy fundusz awaryjny z pieniędzy z tej kategorii lub następnej.
10 procent: Oszczędności krótkoterminowe — to jest na okresowe wydatki, takie jak konserwacja lub naprawa samochodów, wydatki medyczne (nie wliczając składek ubezpieczeniowych), sprzęt AGD, konserwacja domu, prezenty urodzinowe i świąteczne. Dla tego konta oszczędnościowego upewnij się, że wydajesz pieniądze, kiedy ich potrzebujesz — do tego ono służy. Kiedy te wydatki się pojawią, będziesz miał na nie pieniądze, zamiast próbować ściągać je z innych kategorii budżetowych.
10 procent: Pieniądze na zabawę — możesz wydać to na jedzenie na mieście, kino, komiksy — na co tylko chcesz. Bez poczucia winy.
Mniej kategorii. Wiele programów do budżetowania prosi Cię o wypełnienie miliona kategorii i podkategorii. Mogą być przydatne, jeśli chcesz to wszystko śledzić, ale ja nie chcę. Polecam uproszczenie: po prostu użyj szerokich kategorii takich jak jedzenie, paliwo, wydatki i media. Używaj tego, co działa.
Płać rachunki online. W miarę możliwości, płać rachunki online. Dotyczy to większości rachunków z pierwszej kategorii powyżej — media, czynsz lub hipoteka, telefon komórkowy, Internet itp. Jeśli nie możesz płacić elektronicznie, zleć swojemu bankowi wysłanie czeku do dostawcy. Rób te płatności automatyczne, aby nie musieć się o nie martwić.
Automatyczne oszczędzanie. Rób również automatyczne oszczędzanie. Za każdym razem, gdy Twoje wynagrodzenie jest potrącane, zorganizuj zaplanowaną transakcję, która przeniesie ustaloną kwotę z konta bieżącego na oszczędnościowe. Użyj wysokooprocentowanego konta oszczędnościowego online, takiego jak Emigrant Direct, HBSD czy ING Direct.
Gotówka. Do wszystkich innych wydatków używaj gotówki. Jeśli automatycznie opłacasz rachunki i odliczasz oszczędności, jedynymi rzeczami, na które prawdopodobnie będziesz potrzebował gotówki, są paliwo, zakupy spożywcze i pieniądze na zabawę. Wypłacaj te kwoty w gotówce dwa razy w miesiącu, zamiast używać czeków lub kart kredytowych. Powodem jest to, że jest to prostsze — z gotówką nie musisz się martwić o przekroczenie budżetu czy śledzenie, ile zostało w tej kategorii. Widzisz, ile zostało. Karty kredytowej używaj tylko wtedy, gdy to absolutnie konieczne — na przykład podczas podróżowania.
Koperty. Jeśli używasz gotówki dla trzech kategorii, na przykład, użyj trzech kopert. To staromodny system, ale używam go, bo działa. Mam kopertę na zakupy, paliwo i pieniądze na zabawę. Jeśli idę na zakupy, zabieram kopertę z zakupami. Wiem, ile zostało w kopercie przed pójściem na zakupy. Wydaję gotówkę na zakupy, i łatwo mogę zobaczyć, ile teraz zostało. Proste, i nie trzeba śledzenia. Kiedy pieniądze się skończą, wydałeś przewidzianą kwotę. Jeśli to konieczne, możesz przelać gotówkę z jednej koperty do innej, i nie ma potrzeby dostosowywania budżetu.
15-20 minut tygodniowo. Budżet i plan wydatków, który opisałem powyżej, jest dość prosty i bezproblemowy — ale nie powinieneś zakładać, że nie wymaga żadnej konserwacji. Powinieneś poświęcić 15-20 minut tygodniowo na upewnienie się, że Twoje finanse są w porządku. Ta niewielka ilość czasu tygodniowo znacznie uprości Twoje życie finansowe, zmniejszy bóle głowy i zapobiegnie powstawaniu problemów w przyszłości. Ustal dzień i godzinę, kiedy co tydzień przeglądasz swoje finanse. Przeznacz 30 minut, żeby być na bezpiecznej stronie. Teraz poświęć 5-10 minut na wprowadzenie swoich transakcji do swojego oprogramowania finansowego (używam MS Money, bo była na moim komputerze, ale arkusz kalkulacyjny lub inne oprogramowanie finansowe też da radę). Jeśli trzymasz się powyższego planu, wszystko, co musisz zrobić, to wejść online, spojrzeć na swoje konto bankowe i wpisać swoje wpłaty, opłacone rachunki, wypłaty z bankomatów (rób to tylko dwa razy w miesiącu!), oraz wszelkie inne opłaty. Nie powinno to zająć dużo czasu. Teraz poświęć kolejne 5-10 minut, żeby przeglądnąć swój budżet i upewnić się, że wszystkie rachunki, które powinny być opłacone, zostały opłacone. Jeśli nie, opłać je. To takie proste. Gotowe. Teraz wróć do czytania blogów.
Mniej kont. Niektórzy mają skomplikowane systemy z wieloma różnymi kontami. Uprość. Nie chcesz sprawdzać miliona różnych kont. Powinieneś mieć jedno konto bieżące i jedno lub dwa konta oszczędnościowe (jedno na fundusz awaryjny i jedno na wydatki okresowe). Możesz mieć wiele kont inwestycyjnych, jeśli chcesz, ale ja znalazłem, że prościej jest mieć jedno. Tracę na różnorodności, ale mój fundusz jest już dość zdywersyfikowany.
Pozbądź się kart kredytowych. Posiadanie wielu kart kredytowych to także problem. Uprość, mając tylko jedną. Albo zrób tak, jak ja — nie miej żadnej. To wywoła zwykłe oburzenie lub zrzędliwe reakcje od tych, którzy naprawdę kochają swoje karty kredytowe, ale mnie to nie obchodzi. Nie lubię kart kredytowych. Nazywaj mnie staroświeckim. One pobierają wysokie odsetki i są potencjalnie niebezpieczne (jeśli narobisz sobie wysokiego rachunku, a pojawi się wydatek, który musisz opłacić, co oznacza, że nie możesz zapłacić rachunku za kartę kredytową na czas, to teraz jesteś uwięziony z długiem z karty kredytowej odsetkami). Używaj karty debetowej, jeśli musisz.
Opłać wszystkie rachunki jednocześnie. Często wystarczy prosta rozmowa telefoniczna, aby uzyskać od dostawcy lub wierzyciela zmianę terminu płatności na Twoich rachunkach. Jeśli możesz sprawić, że wszystkie Twoje rachunki będą do zapłacenia np. 10 dnia miesiąca, możesz opłacić wszystkie jednocześnie. Dla niektórych osób oznacza to, że będą musieli trochę oszczędzać, aby mogły pozwolić sobie na uregulowanie wszystkich płatności miesiąca na początku miesiąca, ale warto. Możesz opłacić wszystkie rachunki i mieć to z głowy.

Zobacz także: