Czas na szczerość: nie zacząłem planować swojej emerytury, gdy byłem młody. Nie myślałem o tym zbyt wiele, ponieważ w wieku 20 lat emerytura wydaje się czymś, czym można się martwić znacznie później.
Oczywiście, słyszy się porady o tym, jak ważne jest wczesne rozpoczęcie oszczędzania i o sile procentu składanego — to wszystko ma sens, ale nie wydaje się tak pilne jak spłata raty za samochód.
Teraz, będąc w połowie lat trzydziestych, emerytura stała się bardzo realnym zagadnieniem. Wiem, że nie jest za późno, aby zacząć planować, więc w ciągu ostatnich kilku lat zacząłem poważnie myśleć o tym, co muszę zrobić i jak się za to zabrać.
Jeśli masz już gotowe plany emerytalne, ten artykuł będzie dla Ciebie zbyt podstawowy. Możesz go pominąć. Jest skierowany do osób takich jak ja, które nigdy nie myślały poważnie o emeryturze. Jest dla dwudziestolatków, którzy naprawdę powinni zacząć już teraz i mogą to zrobić za pomocą prostych kroków. Jest również dla osób w wieku 30 i 40 lat, które muszą zacząć teraz (chociaż nie jest za późno).
Możesz zrobić te rzeczy dziś, bez zbyt dużego wysiłku. Przeczytaj o nich, wykonaj telefon, zacznij działać!
1. Wykorzystaj maksymalnie swój plan emerytalny / 401(k). To prawdopodobnie najłatwiejsza i najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić, aby rozpocząć plan emerytalny. Jest to proste, zwłaszcza jeśli jesteś pracownikiem, ponieważ prawdopodobnie już jesteś zapisany do 401(k). Wystarczy wypełnić formularz, aby zwiększyć wkład do maksymalnej wysokości. A jeśli twój pracodawca dopasowuje pewien procent twoich wkładów, to otrzymujesz darmowe pieniądze. Co najlepsze, otrzymujesz ulgi podatkowe od razu przy wpłatach do 401(k), oszczędzając w ten sposób znaczną kwotę.
2. Zacznij teraz. Nawet jeśli naprawdę spóźniłeś się z rozpoczęciem (jak ja), ważne jest, by zacząć od razu. Nawet jeśli to tylko niewielka kwota. Tak, mówimy o magii procentu składanego, co oznacza, że lepiej zacząć teraz z małym wkładem niż później z większym. Spraw, by twoje pieniądze pracowały dla ciebie. Nawet jeśli tylko zrezygnujesz z kilku drobnych wydatków i przeznaczysz te oszczędności na inwestycje emerytalne, to zrobi to dużą różnicę. A zaczynanie od małych kwot ma jeszcze jedną zaletę: gdy obserwujesz, jak rosną twoje inwestycje, motywuje cię to do inwestowania jeszcze więcej.
3. Śledź swoje zarobki. Nie musisz sprawdzać cen akcji każdego dnia, ale samo sprawdzanie swojego 401(k) i innych inwestycji raz w roku lub co 6 miesięcy zdziała cuda. Sprawdzaj swoje zarobki i używaj kalkulatorów online, aby kontrolować, czy jesteś na dobrej drodze. Jeśli nie, możesz dokonać korekt, takich jak zwiększenie wkładów.
4. Roth IRA (lub inna inwestycja dodatkowa). Lepiej mieć kilka inwestycji niż tylko jeden 401(k), który może nie być wystarczający na twoje potrzeby emerytalne. Prawdopodobnie najlepszą dodatkową inwestycją dla większości ludzi jest Roth IRA, jeśli się do niej kwalifikujesz (a większość z nas się kwalifikuje). Nie będę wchodził w szczegóły (przeczytaj więcej na temat Wikipedia article), ale najważniejsze jest to, że są one skonstruowane tak, aby oszczędzać na podatkach. Obowiązują ograniczenia dotyczące wkładów maksymalnych, które zmieniają się każdego roku ($4,000 w 2007 i $5,000 w 2008), i jeśli możesz wpłacić maksimum, powinieneś to zrobić.
5. Ubezpieczenie na życie. Nie jest ono wprawdzie bezpośrednio związane z emeryturą, ale stanowi siatkę bezpieczeństwa dla twojej rodziny. Dlaczego powinieneś się tym przejmować (jeśli masz współmałżonka lub dzieci)? Ponieważ daje ci to bezpieczeństwo finansowe potrzebne do inwestowania pieniędzy na emeryturę. Kolejne dwa punkty dotyczą tego samego.
6. Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. Jeśli zdarzy się tragedia i nie będziesz w stanie pracować, co stanie się z twoimi wkładami emerytalnymi? Przepadną, jeśli nie masz ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Zdobądź ubezpieczenie, które pokrywa 60% twojego obecnego dochodu, aby czuć się bezpiecznie.
7. Fundusz awaryjny. Zalecane 3-6 miesięcy wydatków jako fundusz awaryjny to dobra zasada, ale jeśli nie masz żadnego funduszu awaryjnego, powinieneś zaoszczędzić co najmniej 1000 zł (na początek). Bez funduszu awaryjnego będziesz przerywać swoje wpłaty emerytalne za każdym razem, gdy zdarzy się nagły wydatek. Koniecznie zacznij oszczędzać na fundusz awaryjny już dziś, jeśli chcesz się przygotować na emeryturę. Ustaw regularne przelewy na konto oszczędnościowe już teraz.